Optimización financiera para emprendimientos: 6 claves

Hoy hablaremos de optimización financiera en los negocios, un estado de gestión clave que ayuda a mejorar los resultados de cualquier tipo de emprendimiento pero que depende mucho de su líder para poder ser aplicado.

Abordaremos en consecuencia cómo un enfoque detallado en la gestión de costos, la fijación de precios y el uso de herramientas financieras puede transformar la rentabilidad de tu emprendimiento.

Si necesitas conocer más acerca de conceptos financieros, visita nuestra sección Vida económica y financiera.

Revisemos estas preguntas:

• ¿Sabes cuánto te cuesta realmente cada hora de trabajo de tus empleados?
• ¿Has calculado si los ingresos que generas por hora cubren estos costos y te dejan un margen de ganancia adecuado?
• ¿Tus servicios contables te proporcionan las ratios financieros necesarios para evaluar la salud de tu negocio?
• Y en cuanto a tus precios, ¿los ajustas según las características y demandas de los diferentes mercados en los que operas?

Estas son preguntas cruciales que muchos emprendedores no se hacen. La falta de análisis en estos aspectos puede significar la diferencia entre un negocio próspero y uno que lucha por sobrevivir.

Podríamos ensayar muchas formas de responder, pero lo mejor que podemos hacer es recomendarte un análisis del tema mediante un servicio de consultoría especializada que te ayude a apreciar tu fórmula particular de hacer empresa y así encontrar las mejores opciones de optimización financiera para tu negocio.

Los temas contables son importantes y no están o debería estar (mejor dicho) restringidos únicamente a los datos y su consignación en los "libros contables" para cumplir con las responsabilidades de declaración y registro que exigen entidades como la Sunat de Perú.

El enfoque anterior es mayoritario en las empresas, y por ello muchos emprendedores, en su entusiasmo por lanzar y hacer crecer su negocio, piensan que deben "atacar y resolver" únicamente esa vinculación de su información de negocios para cumplir y punto.

Entonces, "se pierden las oportunidades" que implica revisar los aspectos relevantes del manejo contable relacionado con los costos, gastos, precios y finanzas en general.

Para por alto el manejo financiero relacionado con el cálculo detallado de costos y la adecuada fijación de precios es fundamental y permite caminar hacia la creación de la rentabilidad y sostenibilidad del negocio.

La optimización financiera en estos aspectos es esencial para evitar decisiones incorrectas que afecten negativamente el desempeño relacionado con el dinero y la creación de valor en las empresas, de ahí la importancia de calcularlo.

Cuando un líder de negocios se enfoca en la optimización financiera realiza uno de los monitoreos más interesantes de la gestión administrativa: el balance entre los ingresos y los costos.

Uno de los aspectos más subestimados es el cálculo de los costos por hora de trabajo. Es vital que los emprendedores sepan exactamente cuánto les cuesta cada hora de trabajo de sus empleados para cada uno de los puestos de su organigrama.

Esto no solo incluye el salario, sino también beneficios, impuestos, y otros costos asociados.

Conocer este dato permite:

• Comparar costos con ingresos generados por hora.
• Ajustar precios de servicios para asegurar márgenes de ganancia adecuados.
• Optimizar la asignación de recursos y mejorar la eficiencia operativa.
• Revisar si los costos corresponden a una posición adecuada en el mercado con respecto de otros competidores.

Una vez que se tienen claros los costos por hora, el siguiente paso es analizar los ingresos generados por hora.

• Esta métrica es crucial para entender la rentabilidad de las operaciones.
• Al comparar costos e ingresos por hora, los emprendedores pueden identificar si están en el camino correcto o si necesitan ajustar sus estrategias.
• Detectar periodos de baja productividad y tomar acciones correctivas oportunas puede hacerse mejor con este análisis.

La optimización financiera se logra al mantener un equilibrio saludable entre costos e ingresos.

La optimización financiera empieza con una comprensión clara de estos costos, facilitando una mejor gestión y planificación de los ingresos.

Los ratios financieros son herramientas esenciales para evaluar la salud financiera de un negocio.

Lamentablemente, muchos servicios contables no brindan esta información de manera proactiva, y es responsabilidad del emprendedor, en tal sentido, calcularlos y comprenderlos. Algunos de las ratios más importantes incluyen:

• Ratio de liquidez: mide la capacidad del negocio para cumplir con sus obligaciones a corto plazo.
• Ratio de endeudamiento: indica el nivel de deuda en relación con el patrimonio del negocio.
• Margen de beneficio: revela la rentabilidad de las ventas después de cubrir todos los costos.

Estos ratios proporcionan una visión clara y precisa de la situación financiera del negocio y son fundamentales para la optimización financiera y la toma de decisiones estratégicas.

Muchos emprendedores cometen el error de establecer precios uniformes para todos sus mercados, sin considerar las diferencias entre ellos.

• Distintos puntos de venta o regiones pueden tener características demográficas y socioeconómicas diferentes, lo que afecta la disposición de los clientes a pagar.
• Al no ajustar los precios según estas variables, se pierde la oportunidad de maximizar los ingresos y aprovechar mejor cada segmento de mercado.

Para optimizar la fijación de precios, es importante:

• Realizar estudios de mercado para entender las diferencias entre los distintos segmentos.
• Establecer precios diferenciados que reflejen la capacidad de pago y las expectativas de cada nicho.
• Ajustar la propuesta de valor y la estrategia de marketing según el perfil del cliente en cada área.
• Revisar información sobre precios en productos y/o servicios similares presentes en los mercados donde operamos.

La optimización financiera en la fijación de precios garantiza que el negocio aproveche al máximo las oportunidades en diferentes mercados, incrementando la rentabilidad.

La optimización financiera es un componente esencial para el éxito de cualquier negocio. Al prestar atención a aspectos como el cálculo de costos por hora, el análisis de ingresos por hora, el uso de ratios financieros y la segmentación de precios, los emprendedores pueden tomar decisiones más informadas y estratégicas y sobre todo dejar de sentir que toman decisiones "por olfato" o "necesitan aprender sobre las pérdidas de dinero o fracaso financiero".

Esto no solo mejora la rentabilidad, sino que también fortalece la capacidad del negocio para crecer y adaptarse a un mercado en constante cambio, lo cual, finalmente, permite incrementar la presencia de planes concretos y de aporte sólido en la gestión financiera de una empresa.

Escrito por: Sergio González Marín

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