A nuestra redacción llegó una pregunta interesante hecha por un emprendedor: ¿Por qué los bancos cierran agencias físicas? Y es que lo que se observa en muchas ciudades del Perú y en otras latitudes del mundo, es que el mundo digital crece en el espacio de la atención del cliente financiero.
Esto lo podemos ver en otros sectores también, pero en mayor medida en el sector bancario donde observamos una tendencia en constante crecimiento: el cierre de agencias físicas.
Un fenómeno aparentemente disruptivo, encuentra su explicación en una serie de cambios y desafíos que enfrenta la industria financiera. En este aporte de Preguntas y Respuestas sobre negocios, exploraremos las razones detrás de la decisión de los bancos de cerrar sus oficinas físicas y los diversos aspectos que influyen en esta transformación.
¿Por qué los bancos cierran agencias físicas?
Examinemos las principales razones por las cuales los bancos cierran agencias físicas en el Perú y el mundo.
Transformación Digital: El Motor del Cambio
La principal fuerza impulsora detrás del cierre de agencias físicas por parte de los bancos es la transformación digital. Los bancos están adoptando estrategias para forzar la digitalización de los procesos bancarios, buscando bancarizar las operaciones de manera eficiente y ampliar la atención automatizada mediante el uso de la inteligencia artificial en sus cada vez más complejas plataformas web.
La transición hacia servicios digitales permite a los bancos ofrecer una experiencia más ágil y conveniente para los usuarios, eliminando barreras de tiempo y espacio. La automatización de procesos no solo reduce los costos operativos de los bancos, sino que también agiliza las transacciones, proporcionando respuestas inmediatas a las necesidades de los clientes.
¿Están los bancos dispuestos a trasladar esos ahorros de costos hacia sus clientes en forma de beneficios? ¡Los usuarios esperamos que sí!
Desafíos en Ciberseguridad
No obstante, este cambio hacia lo digital no está exento de desafíos, siendo la ciberseguridad uno de los aspectos más críticos.
La creciente amenaza de ataques cibernéticos requiere que los bancos refuercen sus medidas de seguridad para proteger la información confidencial de los clientes. El cierre de agencias físicas está vinculado, en parte, a la necesidad de concentrar recursos en la fortificación de las defensas digitales.
La gente de mal vivir al ver que las agencias cierran no duda en “especializarse” para seguir buscando la forma de cometer delitos. Toca a las unidades especializadas de la Policía de cada país, hacer un trabajo minucioso para combatir la ciberdelincuencia.
En el Perú, contamos con la DIVINDAT, con un excelente trabajo de perfil bajo muy eficaz.
Crisis económica: reducción de la liquidez de deudores
En muchos casos, las economías de los países también generan que los bancos cierren sus puertas y reduzcan sus costos operativos al ver que necesitan castigar deudas a nivel contable, o vender carteras de cobranzas por debajo de su valor.
Este proceso de reducción de sus operaciones es otra de las razones por las cuales los bancos impulsan la optimización con estrategias diversas.
Reacción del Público y Costumbre Presencial
La reacción del público a estas estrategias es mixta, pueden estar descontentos porque ya no tienen “la agencia a la mano o cerca de casa o la oficina” y por otro lado, valoran el tiempo que puede llegar a invertirse en visitar una y optimizan sus negocios o quehaceres personales.
Esto se manifiesta así: Mientras algunos usuarios acogen con entusiasmo la comodidad de los servicios en línea, otros expresan reticencia ante la pérdida de la interacción presencial en las agencias físicas.
La costumbre arraigada de visitar una sucursal para resolver consultas o realizar transacciones se ve desafiada, generando un debate sobre la adecuación de estas nuevas estrategias a las expectativas del público.
Impacto en el Empleo y Críticas
El cierre de agencias físicas conlleva la pérdida de empleos asociados a estas locaciones.
Este impacto laboral contribuye a la creación de una corriente de opinión crítica hacia las acciones de los bancos, fundamentalmente proveniente de las familias afectadas y razón no les falta.
En algunos casos las estrategias de reemplazamiento o recolocación de recursos humanos que parten de la iniciativa de este tipo de empresas no alcanzan para cubrir todo el impacto y no es disculpa, es una realidad.
La preocupación por el desempleo y la percepción de que la digitalización puede conducir a la eliminación de puestos de trabajo tradicionales se suma a las críticas contra esta tendencia que asocian también negatividad a las estrategias basadas en la inteligencia artificial que también reemplazan puestos de trabajo.
Conclusiones a la pregunta inicial “¿Por qué los bancos cierran agencias físicas?”
La transformación digital, impulsada por la necesidad de eficiencia y la adopción de la inteligencia artificial, redefine la forma en que los bancos interactúan con sus clientes. Aunque este cambio presenta retos significativos, desde la ciberseguridad hasta la reacción del público, es innegable que la evolución hacia lo digital es un imperativo para la supervivencia y la relevancia en el panorama financiero actual.