El factoring como estrategia de financiamiento en el Perú se ha convertido en la fórmula de financiamiento cada vez más popular entre las empresas peruanas, ya que les permite obtenerlo de manera rápida y efectiva, sin necesidad de recurrir a la banca tradicional.
En Perú, el factoring ha experimentado un fuerte crecimiento en los últimos años, gracias a la creciente demanda de financiamiento y a la mayor oferta de servicios por parte de las empresas especializadas en factoring.
En este contexto, resulta relevante analizar las regulaciones y entidades que destacan en el mercado peruano del factoring, así como conocer los orígenes de esta herramienta de financiamiento en el mundo. A continuación, profundizaremos en estos aspectos para entender mejor el papel que el factoring juega como estrategia de financiamiento en el Perú.
Factoring como estrategia de financiamiento en el Perú
- Orígenes del Factoring en el mundo.
- ¿Qué es, cómo se aplica y qué ventajas ofrece el financiamiento empresarial vía factoring?
- ¿Cómo ha evolucionado el financiamiento por factoring en el Perú?
- ¿Qué regulan en el Perú las normativas acerca del Factoring?
- ¿Qué entidades destacan en el financiamiento vía Factoring en el Perú?
1. Orígenes del Factoring en el mundo.
Esta es una breve reseña histórica sobre el origen del factoring:
El factoring tiene sus raíces en la antigua Roma, donde los banqueros realizaban operaciones de cesión de facturas con el objetivo de reducir el riesgo de impago y mejorar la liquidez de sus clientes. Sin embargo, el factoring como lo conocemos hoy en día se desarrolló en Europa en el siglo XVII, cuando los mercaderes empezaron a utilizarlo como una forma de financiamiento comercial.
En Inglaterra, el factoring fue ampliamente utilizado durante la Revolución Industrial del siglo XVIII, cuando los fabricantes necesitaban financiamiento para producir bienes que luego serían vendidos a crédito. El factoring también fue utilizado por los comerciantes de la época para financiar el comercio internacional.
En el siglo XX, el factoring se expandió por todo el mundo, y se convirtió en una herramienta fundamental para mejorar la liquidez de las empresas y reducir el riesgo de impago. Actualmente, el factoring es una práctica común en el sector financiero de muchos países y es utilizado por empresas de todos los tamaños y sectores para mejorar su flujo de efectivo y optimizar su gestión financiera.
2. ¿Qué es, cómo se aplica y qué ventajas ofrece el financiamiento empresarial vía factoring?
El factoring es una herramienta financiera que ha ganado popularidad en los últimos años en el Perú, y se ha convertido en una estrategia efectiva de financiamiento para las empresas. Esta técnica consiste en la venta de facturas a una entidad financiera especializada en factoring, la cual se encarga de adelantar el dinero correspondiente a las facturas vendidas a cambio de una comisión.
Una de las principales ventajas del factoring es que permite a las empresas obtener financiamiento de manera rápida y sencilla, sin tener que recurrir a préstamos bancarios tradicionales que pueden ser más costosos y difíciles de obtener. Además, el factoring permite a las empresas mejorar su flujo de caja, ya que pueden obtener el dinero correspondiente a las facturas vendidas de manera anticipada.
Otra ventaja del factoring es que elimina el riesgo de impago de las facturas vendidas, ya que la entidad financiera especializada en factoring se encarga de verificar la solvencia del cliente y asume el riesgo de impago. De esta manera, las empresas pueden concentrarse en sus actividades principales sin tener que preocuparse por el riesgo de impago.
3. ¿Cómo ha evolucionado el financiamiento por factoring en el Perú?
El factoring como estrategia de financiamiento en el Perú, ha crecido de manera significativa en los últimos años, y ha ganado popularidad en sectores como la construcción, la minería, el comercio, entre otros. Las empresas peruanas han descubierto en el factoring una alternativa de financiamiento más flexible y accesible que les permite mejorar su flujo de caja y obtener recursos para invertir en el crecimiento de sus negocios.
En el Perú actualmente existen diversas modalidades de factoring que se adaptan a las necesidades de cada empresa. Por ejemplo, existen empresas de factoring que ofrecen factoring sin recurso, lo que significa que la entidad financiera se hace responsable del riesgo de impago y asume la totalidad del riesgo crediticio.
Si bien el factoring no es una solución para todas las empresas, puede ser una alternativa efectiva para aquellas que necesitan financiamiento de manera rápida y sencilla, sin tener que asumir el riesgo de impago de las facturas vendidas.
4. ¿Qué regulan en el Perú las normativas acerca del Factoring?
El factoring como estrategia de financiamiento en el Perú está regulado por la Ley de Factoring y su Reglamento, los cuales establecen las normas y requisitos para la operación de empresas de factoring y la compra de facturas. Algunas de las regulaciones más relevantes son:
- Licencia de funcionamiento: Las empresas de factoring deben obtener una licencia de funcionamiento emitida por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) para poder operar en el mercado peruano. Para obtener esta licencia, las empresas deben cumplir con ciertos requisitos, como tener un capital mínimo y cumplir con los requisitos de solvencia establecidos por la SBS.
- Compra de facturas: Las empresas de factoring solo pueden comprar facturas que sean líquidas, exigibles y con fecha cierta. Además, deben verificar la solvencia del cliente y evaluar el riesgo crediticio antes de comprar las facturas.
- Publicidad: Las empresas de factoring están obligadas a publicar sus tasas de comisión y gastos administrativos en sus páginas web y en sus oficinas, de manera que los clientes puedan comparar los precios entre diferentes empresas de factoring.
- Responsabilidad por impago: Las empresas de factoring pueden operar bajo diferentes modalidades, como el factoring sin recurso, en el que la empresa de factoring asume el riesgo de impago de la factura, o el factoring con recurso, en el que la empresa de factoring puede requerir al vendedor que repague la factura en caso de impago. En ambos casos, las empresas de factoring deben establecer claramente las condiciones y términos de la operación en los contratos de factoring.
Las regulaciones sobre el factoring en Perú buscan proteger a los clientes y asegurar la transparencia en la operación de las empresas de factoring, estableciendo requisitos y normas claras para la compra de facturas y la operación de estas empresas.
5. ¿Qué entidades destacan en el financiamiento vía Factoring en el Perú?
En Perú, existen varias entidades financieras que destacan en el negocio del factoring y que ofrecen una amplia gama de servicios para atender las necesidades de las empresas. A continuación, se presentan algunas de las entidades de factoring más destacadas en Perú:
- Banco de Crédito del Perú (BCP): Es uno de los bancos más grandes del país y ofrece servicios de factoring a través de su unidad de negocios BCP Factoring.
- Credicorp Factoring esuna empresa del mismo grupo del BCP que ha creado un fondo de inversión (fondo mutuo) para convertirse en inversionista de fondos dedicados al Factoring.
- Interbank Factoring es un servicio del banco Interbank para empresas que requieren aplicar factoring Digital.
- Factoring Total se llama ahora Total Servicios financieros y ha expandido sus opciones de financiamiento desde el Factoring hacia otros métodos. Esta entidad se enfoca en atender a pequeñas y medianas empresas.
- En esta lista: ▷ Lista de Empresas de Factoring en el Perú 【Actualizada 】 (microfinanzasglobal.com) encontramos una relación adicional donde también están presentes empresas FINTECH.
Estas son solo algunas de las entidades de factoring más destacadas en Perú, pero existen muchas otras empresas que ofrecen servicios de factoring en el país. Es importante que las empresas evalúen cuidadosamente las opciones disponibles para elegir la entidad de factoring que mejor se adapte a sus necesidades y objetivos financieros.
Factoring como estrategia de financiamiento en el Perú
Escrito por : Sergio González Marín
Director de Overflow Emprende. Consultor Integral e Investigador del Emprendimiento en el Perú. Enfocado en el diseño de estrategias de innovación, marketing y ventas. Asesor de Emprendedores. Escritor y Coach de emprendedores.
Fecha de publicación: 21/04/2023
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