Conocer el costo del dinero en el emprendimiento es fundamental si se desea aplicar estrategias de financiamiento en las operaciones que movilizan nuestro negocio.
El dinero de por sí, no es como lo decimos muchas veces en nuestro servicio de consultoría, lo más importante. Son las ideas y el equipo lo que ocupa una posición de mayor relevancia. Pero si se trata de dinero, conocer su costo, y tomar decisiones desde este conocimiento, es vital.
De modo que, entender el costo del dinero es esencial para tomar decisiones financieras informadas. En este artículo, exploraremos diferentes fuentes de fondos, desde el dinero de las ventas hasta opciones más onerosas, analizando sus conceptos, ventajas, desventajas y estrategias para un uso coherente y eficiente.
El costo del dinero en los negocios: debemos conocerlo siempre.
El costo del dinero en el emprendimiento: 4 enfoques que necesitamos conocer para gestionar con éxito nuestra relación con el dinero en nuestro negocio.
1. Dinero costo cero: Las ventas como fuente primordial de financiamiento
El dinero proveniente de las ventas es el tesoro más valioso para cualquier emprendedor. Representa ingresos generados directamente por la actividad comercial.
Este flujo financiero no solo es esencial, sino que también se considera de “costo cero” ya que no conlleva intereses ni obligaciones a terceros o costos hundidos.
Pros:
- No implica deudas ni intereses.
- Directamente vinculado a la salud del negocio.
- Proporciona autonomía financiera.
Contras:
- Puede variar según la estacionalidad del negocio.
- La inversión inicial puede ser necesaria para impulsar las ventas.
Uso Eficiente:
- Fomentar estrategias de marketing para aumentar las ventas.
- Gestionar eficazmente la cadena de suministro para maximizar los márgenes.
2. Segundo costo del dinero más económico: financiamiento de proveedores
El dinero proveniente de acuerdos con proveedores ocupa un lugar destacado en la jerarquía de costos. Este método implica obtener bienes o servicios y pagar posteriormente, permitiendo una cierta flexibilidad financiera.
Si los precios se mantienen en un lapso de pago coherente, el costo del dinero en este caso solo estaría vinculado con los costos asociados a la proveeduría (acceso, entrega, almacenamiento, etc).
Pros:
- Ofrece términos de pago más flexibles.
- Facilita la gestión del flujo de efectivo.
Contras:
- Puede afectar las relaciones con proveedores si no se maneja adecuadamente.
- Los plazos de pago pueden generar presión financiera.
Uso Coherente:
- Negociar plazos favorables con proveedores.
- Mantener una comunicación transparente sobre los términos de pago.
3. Tercero en el ranking: capital propio para invertir
El capital propio, proveniente de ahorros personales o inversionistas, es una fuente valiosa para impulsar el crecimiento. Aunque implica un costo de oportunidad al sacrificar inversiones alternativas, ofrece un mayor control sobre la empresa.
Es altamente posible que, este capital por invertir provenga de fuentes como el trabajo, cuyo costo del dinero es el tiempo de esfuerzo que jamás se recuperará o de la venta de un bien personal o de la empresa, cuya valuación como activo capaz de producir dinero, se pierde al convertirse en efectivo.
Pros:
- No conlleva deudas externas.
- Mayor control y toma de decisiones.
Contras:
- Implica riesgo personal.
- Limita otras oportunidades de inversión.
Uso Eficiente:
- Evaluar cuidadosamente las oportunidades de inversión.
- Diversificar las fuentes de financiamiento para mitigar riesgos.
4. Las opciones con costo del dinero más alto: socios de negocios, préstamos bancarios, préstamos en prenda y tarjetas de crédito
4.1 Socios de negocios
La incorporación de socios implica compartir la propiedad y las decisiones de la empresa. Aunque puede aportar capital significativo, también implica compartir las ganancias y decisiones.
Pros:
- Inyección de capital sustancial.
- Experiencia y recursos adicionales.
Contras:
- Pérdida de autonomía y control.
- División de beneficios.
Uso Coherente:
- Seleccionar socios con habilidades complementarias.
- Establecer acuerdos claros desde el principio.
4.2 Préstamos bancarios
Los préstamos bancarios son una opción común para obtener capital, pero conllevan tasas de interés y obligaciones de pago estrictas.
Pros:
- Acceso a cantidades significativas de dinero.
- Posibilidad de establecer historial crediticio.
Contras:
- Intereses y cargos adicionales.
- Rigidez en los plazos de pago.
Uso Eficiente:
- Comparar tasas y condiciones antes de comprometerse.
- Utilizar el préstamo para inversiones que generen retorno.
4.3 Préstamos en prenda y tarjetas de crédito
Estas opciones suelen tener tasas de interés más altas, pero proporcionan acceso rápido a fondos.
Pros:
- Acceso inmediato a fondos.
- Menos requisitos de calificación.
Contras:
- Tasas de interés elevadas.
- Riesgo de endeudamiento excesivo.
Uso Coherente:
- Reservar para necesidades urgentes y a corto plazo.
- Pagar deudas rápidamente para evitar intereses acumulativos.
Entender el costo del dinero en el emprendimiento es esencial para tomar decisiones financieras estratégicas. Desde el dinero de las ventas hasta las fuentes más costosas, cada flujo tiene sus propias implicaciones. Seleccionar sabiamente y gestionar eficientemente estas fuentes permitirá un crecimiento sostenible y exitoso para cualquier emprendimiento.