Una forma de financiar tu nuevo negocio, la gestión de nuevos proyectos o el lanzamiento de una nueva empresa y sus productos, tiene relación con los préstamos para negocios.
Los préstamos para emprendedores, los préstamos para empresas o el préstamo para capital de trabajo, son caras de la misma moneda, cuando se trata de evaluar si estamos listos para asumirlos.
En este artículo vamos a revisar las variables más importantes para tomar en cuenta para analizar esta oportunidad, desde una mirada estratégica y enfocarnos en cómo solicitarlos.
Historial Crediticio o perfil en el sistema financiero
Todo emprendedor que busca en un futuro cercano, implementar un nuevo negocio, debe concebir como importante este criterio y empezar a forjarse una buena imagen en el sistema financiero.
Esta visión incluye:
- Crear una historia en el sistema que el futuro te respalde es importante.
- Cumplir con todas las responsabilidades en cuanto a pagos de servicios con las que cuentes.
- Evitar problemas con tarjetas de crédito impagas o con retrasos.
- Revisar bien a quién respaldas como aval crediticio.
Y para tener claro tu perfil, lo primero debes saber si estas en InfoCorp.
A través de InfoCorp y otros sistemas, la información va creando tu perfil crediticio, por ello resulta muy importante conocerlo a detalle siempre.
El momento perfecto para solicitar un préstamo incluye:
- Tener una muy buena razón.
- Y tener un muy buen perfil crediticio.
Oferta de préstamo para iniciar tu negocio
En el sistema financiero peruano, la oferta incluye a:
- Bancos tradicionales de enfoque empresarial.
- Bancos especializados en el sector personas y pymes.
- Cajas de ahorro.
- Cooperativas.
- Banca Fintech.
Las opciones van entre:
- Créditos personales y tarjetas de crédito.
- Créditos para empresas.
- Préstamos ágiles para pequeñas empresas.
- Líneas para capital de trabajo.
- Financiamiento de operaciones de comercio exterior.
- Financiamiento de operaciones de producción.
- Financiamiento de compras empresariales.
Como emprendedor, puedes acceder a préstamos personales estando en InfoCorp, en algunas instituciones, y en otras, cumplir con un perfil crediticio "limpio" en el sistema financiero.
¿Qué tomar en cuenta para gestionar un préstamo de forma eficaz?
Aunque parezca obvio, muchos emprendedores olvidan que:
- Los préstamos o líneas de crédito vinculadas al consumo personal deben pagarse y pagarse a tiempo.
- Que el resultado de los días con los que mantengas atrasados el pago de tus servicios públicos es un factor de evaluación.
- Y que una buena conducta en el sistema, te hará sujeto de confianza cuando solicites un préstamo.
Sin embargo, lo anterior sólo es una parte de las claves, pues, para poder pagar un préstamo, como emprendedor, necesitas:
- Contar con ingresos formales establecidos, contratos, acuerdos, alianzas comerciales que demuestren tu potencial de pago.
- Que tu idea de negocio tenga un estudio serio implementado, generalmente apoyado en tu perfil crediticio o historial crediticio en el sistema.
Si mantienes deudas en Infocorp, debes revisar la posibilidad de mostrar voluntad de pago y de iniciar la solución de las mismas, tanto como, estar al tanto de qué deudas se mantienen exigibles en el sistema para desarrollar tu estrategia de pago.
Identificar las opciones y elegir la mejor
Elegir la mejor opción de financiamiento de un nuevo negocio depende mucho de varios factores a considerar.
En la siguiente lista, vamos a examinar varios que te van a ayudar a enfocar, de ser el caso:
- El costo del financiamiento: tasa de interés efectiva anual.
- La especialización de la entidad con respecto de las operaciones que deseas financiar.
- Los plazos en los cuales vas a comprometer tus ingresos futuros.
- La posibilidad de reducir costos en las cuotas o el total adeudado, adelantando pagos.
- La opciones de renovación de líneas de crédito que tu negocio puede aprovechar con los créditos revolventes, según la ocurrencia de tus pagos.
- Beneficios especiales adicionales que la entidad podría brindarte.
- Formas de pago con facilidades como postergación de la primera cuota, premios, regalos, etc.
- Regulaciones contables o financieras que te beneficien según el tipo de financiamiento por obtener.
Requisitos crediticios
Todas las entidades formales, van a solicitarte cumplir con requisitos para evaluar la entrega de un financiamiento para tu negocio, más allá de saber a qué negocio vas a dedicarte o cuál es el motivo especial para solicitar un crédito enfocado en emprender.
Según los volúmenes de dinero, deberás tener a la mano, documentos formales que prueben tu identidad o el lugar donde habitas, títulos de propiedad, documentos de avales, garantías, sustento de ingresos, entre otros.