Los 5 consejos financieros para tu vida emprendedora que presentamos, forman parte de un grupo de 10 a 12 orientaciones específicas de consultoría empresarial, que trabajan las finanzas de un negocio, bajo servicios formativos o de coach personalizado.
¿Te ocurre que no sabes en qué gastas el dinero? ¿Las comisiones de préstamos te abruman? ¿Gestionas más deudas que ingresos? ¿Gastas demasiado en buscar clientes y no llegan los que necesitas? ¿No tienes idea cómo es que tus competidores cuentan con más recursos que tú, al mostrar su negocio en el mercado?
Todas estas preguntas vienen de un espacio de análisis integral y transversal, que permite medir cómo se aplican, entre otras posibilidades, los fundamentos de las finanzas. Sigamos revisando y aprendiendo. 🙂
Te comentamos además, que en Vida Económica Y Financiera en nuestro web, puedes encontrar artículos específicos con consejos útiles para mejorar tus finanzas.
5 consejos financieros para tu vida emprendedora
- Claves financieras importantes para analizar el punto de partida de tu negocio.
- Analizar la fuente del problema financiero, por dentro de la organización.
- Establecer reportes de control y supervisión del dinero.
- Evaluar a fondo los costos y gastos.
- Mejorar la liquidez del negocio.
1. Claves financieras importantes para analizar el punto de partida de tu negocio
Como emprendedores y más aún como asesores de emprendedores, necesitamos identificar qué resuelve la aplicación de consejos financieros a medida. Sobre todo porque las finanzas en sí mismas, junto a la contabilidad y las ventas, son probablemente los escollos menos digeribles de quienes emprenden.
Las principales claves que revisamos en un negocio son:
- Saber identificar un problema financiero.
- Aprender a obtener de información puntual y personalizada sobre el dinero y sus diferentes naturalezas.
- Concretar propuestas de acción que resuelvan la afectación del flujo de dinero.
- Enfocarse siempre en optimizar el gasto.
- Definir metas para que mejoren los tiempos de obtención de liquidez.
- Lograr cumplir con obligaciones, incluyendo deudas y gestión de proveedores, entre otros.
- Rentabilizar las operaciones.
- Generar utilidad, reinvertirla y repartirla a favor de los accionistas.
- Complementar la gestión financiera con evaluaciones del entorno y los mercados.
- Revisar el análisis de ratios de la Contabilidad Gerencial, para monitorear el negocio en su conjunto.
- Si es el caso, realizar una adecuada gestión -multidimensional- de una quiebra empresarial.
- Medir y conocer el impacto financiero de cada rol en la organización (personas y perfiles de puesto de trabajo).
Cualquier negocio diferenciado por: rubro, tamaño, cantidad de operaciones, producto o servicio que comercializa, mercado en el que se encuentra, perfil de clientes o mercado al que se enfoca, entre otras características, necesita cuestionarse desde sus primeros días, acerca de cómo aplica las finanzas.
Este consejo financiero te recomienda analizar al máximo posible, todo este panorama financiero antes que, surjan problemas por no gestionarlo adecuadamente.
2. Analizar la fuente del problema financiero, por dentro de la organización.
Pensemos por un momento a nivel personal, las causas por las cuales podrías ubicarte hoy en algún tipo de problema financiero, por ejemplo, no poder pagar la cuota de tu tarjeta de crédito, herramienta que las empresas también tienen a disposición.
En ese momento, obviamente, no puedes ponerte a pensar más que en cómo pagar, y si decides no hacerlo, vas a pensar en lo mismo, pero a futuro. Serán los siguientes días, aquellos en los que estarás evaluando y tomando acción, a menos que no sea de tu interés pagar.
Bueno, lo ideal, el consejo financiero que te brindamos respecto de los problemas en una organización, es que analizar la fuente de los mismos, es la mejor forma de anticiparse a ese tipo de panoramas.
¿Qué evitas si te enfocas en analizar la causa o fuente de tus problemas financieros?
- Mayores costos para resolverlos.
- Bloqueos de otros beneficios financieros como líneas de crédito disponibles.
- Estrés, tensiones y reuniones interminables enfocadas en el problema en lugar de tu quehacer estratégico.
Y solo son 3 aspectos, porque tu y yo, sabemos que puede haber más.
3. Establecer reportes de control y supervisión del dinero.
Siempre recuerdo esta frase de mi abuela o refrán: "El ojo del amo, engorda al Caballo".
Y vamos a explicarlo, en términos de finanzas, de esta forma secuencial:
- No te niegues la posibilidad de aprender sobre finanzas.
- Si quieres buenos resultados en tu negocio, debes conocer la "ruta del dinero" a detalle.
- Realizar arqueos de caja con cortes sorpresivos en tu local de ventas, o revisiones al cierre del día de trabajo, es una buena forma.
- A lo anterior, añade reportes firmados de cada responsable, comunicación digital, validación y controles gerenciales (de tu parte) al azar.
- La supervisión del proceso de ingreso de dinero, también debe aplicarse a la salida de dinero.
- Aprobación de gastos importantes.
- Revisión aleatoria de fondos de caja básicos para gastos recurrentes pequeños.
- Revisar acumulados para evaluar si existen comportamientos no habituales.
Todo esto y aquello que se aplique específicamente a tu rubro, siempre aportará. El consejo financiero es: ¡Que no te gane la confianza o la flojera de supervisar tus movimientos económicos siempre!
4. Evaluar a fondo los costos y gastos.
He sido testigo de procesos que fallaron y otros que no, al supervisar la ruta del dinero. Pero también he conocido la ausencia de un tipo de análisis que aporta muchísimo a la vida financiera de cualquier negocio.
¿Por qué revisar los costos y gastos es importante?
La respuesta inmediata es porque el dinero se puede ir a montones en gastos innecesarios, y los precios, podrían optimizarse, con costos mejor diseñados a nivel estratégico, incrementando la liquidez.
Los costos además, tienen la ventaja de que son asumidos por el cliente, y corresponden a tus operaciones de producción y servicios centrales, las más importantes y sobre todo, las relacionadas con tus ventas.
Los gastos, sostienen al negocio, algunos son directos, otros indirectos, según estén alineados a las operaciones o no.
Algunos ejemplos:
- El mantenimiento de maquinaria es un gasto relacionado con la producción, pero el sueldo del operario de esa maquinaria, es un costo directo vinculado a tu producción.
- En un restaurante, las compras relacionadas con los platos y el sueldo de quienes atienden a los comensales, son costos. Más, todo lo que hagas por ordenar tu comedor, los platos, cubiertos, mesas y sillas, son gastos, porque además, no se extinguen o desaparecen o se los lleva el cliente, al comprar.
El consejo financiero correspondiente aquí es: Si analizas costos y gastos, podrás optimizar muchos de los resultados financieros en tu negocio.
5. Mejorar la liquidez del negocio.
La liquidez bien podría ser el principal aspecto financiero de un negocio que debe cuidarse a "raja tabla". Sin liquidez, los negocios se paralizan, adquieren mala reputación y finalmente quiebran.
El objetivo financiero constante es sostener o mejorar la liquidez. Ahora, muchos piensan que la idea es que el dinero venga de donde venga, me permita cumplir con las operaciones del negocio, que finalmente, es un asunto de prioridades, así que otras responsabilidades pueden esperar y que además, mis políticas de pago, me ayudarán a conservar dinero que produzca intereses en los bancos y así, salgo ganando en términos de liquidez.
No falta razón a una filosofía como esta a nivel de liquidez, sin embargo, apuntaré algunas ideas interesantes:
- El dinero más barato es el de las ventas a clientes.
- La liquidez más interesante surge del proceso de rentabilidad económica de los productos o servicios.
- Lo anterior nos lleva necesariamente al punto anterior sobre costos y gastos, donde no se trata de reducirlos, sino de optimizarlos: decidir de forma inteligente sobre ellos.
- En el caso de los proveedores, deberíamos verlos como aliados, si el dinero fluye oportunamente hacia ellos, regresará en forma de mejores productos o servicios, hacia nosotros.
- La liquidez tiene mucha relación con la gestión de tiempos a todo nivel, no sólo de afuera hacia dentro.
- Cada gasto en el futuro (préstamos por ejemplo) reduce la liquidez en ese tiempo e implica mayores acciones para recuperarla.
5 consejos financieros para tu vida emprendedora
Escrito por : Sergio González Marín
Director de Overflow Emprende. Consultor Integral e Investigador del Emprendimiento en el Perú. Enfocado en el diseño de estrategias de innovación, marketing y ventas. Asesor de Emprendedores. Escritor y Coach de emprendedores.
Fecha: 07/06/2022
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