En el mundo actual aprender a gestionar finanzas personales se ha vuelto una competencia clave en todos los emprendedores, que, además, se valen de herramientas digitales, muchas en línea y disponibles para celulares, que brindan un gran apoyo.
Si tienes la intención de mantener una adecuada salud financiera o deseas resolver inconvenientes como el descontrol de tus gastos u otros problemas económicos centrados en la administración del dinero, sigue leyendo.
Gestionar finanzas personales: ideas clave y propuestas de aplicaciones por revisar.
Cuando nos proponemos hacer un alto a la falta de control de nuestras finanzas, y ya hemos tomado consciencia de lo importante y necesario que es, vale la pena ordenar las ideas y revisar las 8 claves que proponemos a continuación:
I. Ideas clave para la prevención financiera.
Al gestionar finanzas personales a través de aplicaciones, es crucial entender cómo cuidar técnica y tácticamente nuestras finanzas. Aquí tienes 8 aspectos clave para encarar cualquier situación financiera actual:
1. Una habilidad potenciadora: gestión de finanzas personales.
Gestionar las finanzas personales es una habilidad clave para alcanzar estabilidad y crecimiento económico como parte de la vida, sin embargo, no es un tema que muchos deseen abordar y tampoco es tan sencillo de encarar.
La existencia de aplicaciones para este tipo de administración de nuestros recursos económicos resulta interesante por el papel que juegan a favor de la solución financiera de inconvenientes relacionados con el dinero.
2. Trazar objetivos financieros claros ayuda a gestionar finanzas personales con éxito.
- Sin metas claras, el uso de aplicaciones para gestionar finanzas personales puede ser ineficaz.
- Un objetivo definido, como ahorrar para un viaje, evita el gasto impulsivo.
- Definirlos aporta a la falta de compromiso con la solución de tus problemas financieros.
- Una buena idea consiste en utilizar las apps para configura recordatorios para monitorear avances, establecer validación de metas o simplemente ejecutar acciones como reservas de montos específicos.
3. Controlar los gastos diarios.
A los gastos diarios que nos consumen el presupuesto mensual se les llama “gastos hormiga”, “gastos fantasmas”.
- Están relacionados a la existencia de un flujo constante de dinero que sale de nuestros bolsillos en pequeñas cantidades y tras su acumulación puede revelar grandes cantidades invertidas, a veces y lamentablemente, en rubros que bien podrían evitarse o reducirse.
- Llevar un registro detallado de los gastos evita sorpresas al final del mes debido a que al no registrar eses pequeños gastos puede distorsionarse nuestra realidad financiera.
- La mejor práctica supone establecer categorías en la aplicación de gestión financiera, para identificar patrones de consumo.
4. Automatizar el ahorro.
- Las aplicaciones para gestionar finanzas personales permiten programar transferencias automáticas a cuentas de ahorro.
- Ignorar la creación de fondos a través de los ahorros puede derivar en riesgos económicos cuando se tiene emergencias de cualquier tipo que exigen uso de dinero.
- Es muy buena idea activar funciones automáticas de ahorro y revisarlas periódicamente tras la evaluación de los fondos.
- En algunos bancos en el Perú, como el BCP e Interbank, las cuentas de ahorro cuentan con alcancías para destinar fondos y ahorrar en paralelo a las operaciones habituales de gasto con cuentas y tarjetas.
5. Proteger la información financiera.
- Las aplicaciones para gestionar finanzas personales pueden almacenar datos sensibles que sin una gestión de seguridad adecuada queden expuestos.
- La filtración de datos por contraseñas débiles o conexiones no seguras puede ser un serio problema por resolver.
- Usa autenticación en dos pasos como la que ofrece Google Authenticator para la seguridad en línea.
- Utiliza redes seguras al acceder y evita las zonas de conexión wifi públicas al utilizar estas apps financieras.
6. Evitar el sobreendeudamiento.
- Las aplicaciones que nos ayudan a controlar las finanzas personales pueden mostrar la relación entre ingresos y deudas, un dato que nos ayuda a tener una visualización concreta de nuestro manejo financiero.
- Ignorar esta información puede llevar a comprometer más del 30% de los ingresos en deudas, un % estudiado que deberías seguir para mantener tu perfil financiero en buen estado de control.
- Revisa mensualmente los informes y suspende, elimina o reduce gastos si es necesario.
7. Analizar tendencias financieras para tomar las mejores decisiones.
- Las herramientas digitales orientadas a las finanzas generan gráficos y reportes útiles.
- Tomar decisiones sin analizar datos históricos es un riesgo que puede generar complicaciones económicas.
- Utiliza las opciones de análisis de tu app de finanzas favorita para evaluar el impacto de tus decisiones.
8. Establecer presupuestos y acciones realistas y consecuentes al gestionar finanzas personales.
- Un presupuesto ajustado a la realidad evita frustraciones y deudas, aunque suponga limitaciones y momentos de angustia o desmotivación, en el futuro te lo agradecerás.
- Ser demasiado optimista con los ingresos cuando no son concretos crea problemas de inactividad centrada en vender o generar recursos.
- Tu mejor práctica consiste en integrar la realidad de tu situación financiera a los datos, habitualidad y decisiones de tus costumbres financieras y económicas.
- También cuenta evaluar la posibilidad de realizar inversiones como una forma de gestionar finanzas personales o empresariales buscando generar recursos adicionales.
II. Aplicaciones para gestionar finanzas personales.
En el mundo digital, las aplicaciones para gestionar finanzas personales se han convertido en herramientas indispensables para organizar gastos, ahorrar y planificar y su utilización causa un impacto positivo entre los emprendedores que las utilizan.
¡Ahora sí! vamos a compartir contigo una lista interesante pensada en el Perú, en Latinoamérica y el resto del mundo.
- Organízate del BCP: una APP para Perú, con acceso gratuito que te permite controlar tus gastos asignando categorías, útil para clientes del banco.
- Warda: es una app del BCP que se asocia con las cuentas del banco y te permite establecer metas y % de fondos sobre tus depósitos, que se derivan a los objetivos que tu estableces previamente.
- Mi Día a Día: una APP para España. Perú, México, Argentina y Colombia, vinculada a las cuentas de usuarios que ayuda a organizar los gastos incluso compartiéndolos entre amigos.
- Monefy: Práctica herramienta de gestión de finanzas personales para iOS y Android de alcance global.
- YNAB: “You need a Budget” en español significa “Necesitas un presupuesto” es una app de finanzas de alcance global que tiene como misión crear el mejor plan de gastos y ahorros. Permite conexión a bancos de USA.
- Fintonic: Tiene licencia del Banco de España y funciona en la Unión Europea, ofrece al usuario enfocarse en una gama de objetivos financieros y ayuda a lograrlos mediante la app.
Estas aplicaciones, combinadas con buenas prácticas, no solo te ayudarán a gestionar finanzas personales, sino que también fortalecerán tu seguridad y crecimiento financiero a largo plazo.