Las tarjetas de crédito pueden ser una herramienta muy útil para personas emprendedoras que tengan micro negocios o negocios de pequeña industria o que sean consultores independientes. Sin embargo, su uso indebido puede llevar a graves problemas financieros.
En este artículo, sobre las tarjetas de crédito, nos enfocamos en brindarte consejos, recomendaciones finales y conclusiones importantes.
Tarjetas de crédito: desarróllate de forma productiva con ellas
Las tarjetas de crédito pueden ser un paraíso de buenas historias para muchas personas pero también significar una cantidad de problemas enormes que limitan la vida económica y financiera de quien las utiliza sin control. Vamos a revisar 5 claves a detalle, que te pueden ayudar a resolver tu momento actual o a fortalecerlo.
1. ¿Por qué recibes una tarjeta de crédito?
Las tarjetas de crédito son una forma conveniente de acceder a una línea de crédito que te permite realizar compras y pagarlas en cuotas. Esta herramienta puede ayudarte a mejorar tu flujo de efectivo, cubrir gastos imprevistos y mantener tu negocio en marcha durante momentos de baja liquidez.
Para ser considerado apto para recibir una tarjeta de crédito, tu perfil financiero debería demostrar que eres capaz de hacer frente a tus obligaciones de pago. En general, las entidades financieras evalúan diversos factores, entre ellos:
- Ingresos: Es importante demostrar que cuentas con ingresos estables y suficientes para hacer frente a los pagos de la tarjeta de crédito.
- Historial crediticio: Las entidades financieras evalúan el historial crediticio del solicitante para conocer su comportamiento en el pago de deudas anteriores. Si tienes un buen historial crediticio, es más probable que seas aprobado para recibir una tarjeta de crédito.
- Estabilidad laboral: Si eres empleado, se valorará la estabilidad de tu empleo. Si eres empresario, se evaluará la estabilidad y rentabilidad de tu negocio.
- Nivel de endeudamiento: Si tienes deudas pendientes de pago, es posible que las entidades financieras consideren que tu capacidad de pago se ve comprometida y rechacen tu solicitud.
2. ¿En qué condiciones debes aceptarla?
Antes de aceptar una tarjeta de crédito, es importante revisar los términos y condiciones detalladamente. Asegúrate de comprender la tasa de interés, los cargos por pagos atrasados y las limitaciones de crédito. Debes estar seguro de que podrás cumplir con los pagos mensuales y de que los beneficios superan los costos.
3. ¿Cuáles son los riesgos a los que te enfrentas al usar una tarjeta de crédito?
El uso irresponsable de una tarjeta de crédito puede llevarte a una espiral de deudas y afectar tu puntuación crediticia. Las altas tasas de interés pueden hacer que las compras a crédito sean más costosas a largo plazo y la falta de control sobre tus gastos puede llevarte a un desequilibrio financiero.
Principales riesgos que sufren las personas que no utilizan bien una tarjeta de crédito:
- Endeudamiento excesivo: Si no se maneja adecuadamente el crédito otorgado por la tarjeta, se pueden acumular altas deudas, que a su vez generan intereses y cargos adicionales, lo que puede llevar a un endeudamiento difícil de controlar.
- Fraude y robo de identidad: Las tarjetas de crédito pueden ser objeto de fraude y robo de identidad, lo que puede ocasionar grandes pérdidas económicas. Es importante proteger tus datos personales y monitorear regularmente los cargos realizados en tu tarjeta.
- Tasas de interés elevadas: Las tasas de interés de las tarjetas de crédito pueden ser muy altas, especialmente si se retrasa el pago de la deuda. Si no se realiza el pago completo de la deuda cada mes, se acumulan intereses y cargos adicionales, lo que puede ser muy costoso a largo plazo.
- Gastos no previstos: El uso de la tarjeta de crédito puede llevar a gastar más de lo previsto. Esto puede ser peligroso, especialmente si no se tiene un plan de pago establecido. Además, los gastos imprevistos pueden generar cargos adicionales y llevar a un endeudamiento excesivo.
4. ¿Qué aspectos positivos puedes aportar a tu vida económica y financiera con las tarjetas de crédito?
Si usas las tarjetas de crédito de manera responsable, puedes mejorar tu puntuación crediticia, aumentar tu capacidad de endeudamiento y acceder a mejores condiciones de préstamo. Además, podrás disfrutar de beneficios como acumulación de puntos y millas, descuentos en compras y protección contra fraudes.
- Protección contra fraudes: Las tarjetas de crédito ofrecen protección contra fraudes y cargos no autorizados. Si detectas un cargo que no realizaste, puedes contactar al emisor de la tarjeta y reportar el fraude. El emisor suele realizar una investigación y si se confirma el fraude, se realiza el reembolso del cargo.
- Seguro de viaje y compras: Algunas tarjetas de crédito ofrecen seguros de viaje y compras, lo que significa que puedes tener una protección adicional en caso de que se produzca algún imprevisto. Por ejemplo, puedes estar cubierto en caso de cancelaciones de viajes o si tu equipaje es robado o perdido. También puede haber protección para compras realizadas con la tarjeta, como protección contra robos o daños a los productos adquiridos.
- Programas de recompensas: Muchas tarjetas de crédito ofrecen programas de recompensas que permiten a los usuarios acumular puntos, millas u otro tipo de beneficios al realizar compras con la tarjeta. Estos beneficios pueden ser canjeados por premios, descuentos en compras, viajes, entre otros. Esto puede ser una forma efectiva de solucionar problemas financieros si sabes utilizar adecuadamente los programas de recompensas.
- Financiamiento de compras grandes: Si necesitas comprar un artículo costoso como un electrodoméstico o un televisor, una tarjeta de crédito puede ser una solución. Algunas tarjetas ofrecen financiamiento a meses sin intereses para compras grandes. Esto puede ser útil para no afectar demasiado tu flujo de efectivo mensual y poder hacer pagos cómodos a lo largo del tiempo.
- Gestión de gastos: Las tarjetas de crédito pueden ser una herramienta útil para la gestión de tus gastos. Al utilizar una tarjeta de crédito, puedes tener un registro detallado de tus compras y saber exactamente en qué estás gastando tu dinero. Además, algunas tarjetas ofrecen herramientas de seguimiento de gastos y presupuestos, lo que puede ayudarte a controlar tus gastos y mejorar tu capacidad de planificación financiera.
5. Recomendaciones finales:
Para aprovechar al máximo las tarjetas de crédito, es importante establecer un presupuesto, hacer seguimiento a tus gastos y pagar tus facturas a tiempo. No utilices tu tarjeta de crédito para gastos innecesarios o compras impulsivas. En caso de tener problemas para cumplir con tus pagos, busca ayuda de un asesor financiero para evitar caer en deudas y deteriorar tu crédito.
Un presupuesto personal o empresarial debe incluir todos los ingresos y gastos previstos para un período de tiempo determinado. Es importante identificar todas las fuentes de ingresos y asegurarse de que cubran los gastos necesarios. Además, se deben establecer objetivos de ahorro y prever gastos imprevistos. El seguimiento periódico del presupuesto permitirá ajustar las previsiones y tomar decisiones financieras más informadas. En definitiva, un presupuesto bien elaborado es una herramienta esencial para mantener el control de tus finanzas y lograr tus objetivos económicos a largo plazo.
Las tarjetas de crédito pueden ser una herramienta valiosa para personas emprendedoras, siempre y cuando se usen de manera responsable. Al entender los beneficios y los riesgos que conlleva su uso, podrás aprovechar al máximo sus ventajas y desarrollarte de forma productiva en tu vida económica y financiera.